Investown recenze: Spolehlivá cesta k investicím do nemovitostí?

Dlouho jsem přemýšlel, jak se dostat k investicím do nemovitostí, aniž bych musel mít na účtu miliony korun. Klasické investice do realit jsou pro běžné lidi často nedostupné – kdo má dnes volných několik milionů na koupi bytu? Když jsem objevil Investown, zaujalo mě, že můžu investovat do nemovitostí už od 500 korun. Po roce a půl používání platformy vím, že to funguje jinak, než jsem čekal.

Shrnutí, pokud nemáte čas číst celý článek

• Investown není investice do nemovitostí, ale do úvěrů zajištěných nemovitostmi.
• Za rok a půl používání jsem dosáhl výnosu kolem 9,5 % ročně a oceňuji jednoduchost platformy.
• Nejvíce mě překvapilo, jak rychle se projekty vyprodávají a že sekundární trh skutečně funguje.

💡 TIP: Pokud chcete začít investovat, doporučuji začít s minimální částkou 500 Kč a postupně si zvykat na fungování platformy. Investown má podporu České spořitelny, což dodává důvěryhodnost.

Co je Investown a k čemu slouží

Investown je česká crowdfundingová platforma, která od roku 2021 umožňuje obyčejným lidem investovat do nemovitostního trhu. Platforma má už přes 120 000 uživatelů a zprostředkovala investice za více než 8 miliard korun. To samo o sobě svědčí o tom, že lidé mají o tento typ investování skutečný zájem.

Když jsem se poprvé díval na Investown, myslel jsem si, že kupuji podíl v konkrétní nemovitosti. Realita je ale jiná – investujeme do úvěrů, které jsou zajištěné nemovitostmi. Rozdíl je zásadní a je důležité si ho uvědomit.

⭐ Nejstahovanější e-book

📘 Získejte náš e-book: Jak začít investovat

Investování nemusí být jen pro experty nebo milionáře. Tento e-book vám otevře dveře do světa chytrého investování – jednoduše, prakticky a bez zbytečných omáček. Ideální start pro každého, kdo chce mít své finance pod kontrolou.

📥 Stáhnout e-book

Princip crowdfundingu na Investown

Investown funguje jako zprostředkovatel mezi investory a developery. Developeři potřebují peníze na realizaci svých projektů, investoři hledají způsob, jak zhodnotit své úspory. Platforma spojuje tyto dva světy a každý z toho něco má.

Investoři poskytují peníze prostřednictvím úvěrů developerům, kteří je používají na nákup a pronájem nemovitostí. Výnosy pak pocházejí z nájemného, které nemovitosti generují. Fixní úrok se pohybuje mezi 8,5 až 11 % ročně, což je velmi atraktivní.

Co mě na tomto modelu nejvíce zaujalo, je trojité zabezpečení každé investice. Zaprvé je tu zástavní právo k nemovitosti samotné. Zadruhé zástavní právo k podílu společnosti, která nemovitost vlastní. A zatřetí osobní ručení jednatele společnosti. Tato kombinace vytváří poměrně silnou síť zabezpečení.

Během roku a půl jsem neměl problém s žádným z projektů. Všechny výnosy mi chodily včas a podle plánu. Samozřejmě to neznamená, že riziko neexistuje – investice do úvěrů není bankovní spořicí účet.

Typy projektů a jak si vybrat

Investown nabízí širokou škálu realitních projektů z celé České republiky. Už jsem investoval do bytů v Praze, Brně, Ostravě i menších městech. Každý projekt má jiné parametry – délku investice, výnos, typ nemovitosti.

Nejvíce mě překvapuje, jak rychle se zajímavé projekty vyprodávají. Často se stává, že se projekt objeví v nabídce a do několika hodin je kompletně proinvestovaný. To je jedním z největších problémů platformy – prostě není dostatek investičních příležitostí pro všechny zájemce.

Při výběru projektů si vždy pečlivě čtu popis nemovitosti, její lokaci a parametry výnosu. Platforma poskytuje poměrně podrobné informace včetně fotografií a map. U každého projektu vidím, kolik investorů už se zapojilo, jaká je délka investice a očekávaný výnos.

Algoritmus Investown vybírá projekty na základě dlouhodobého potenciálu a stability. Preferují se nemovitosti v lukrativních lokalitách s dobrou dostupností a perspektivou růstu hodnoty. Tohle mi dává pocit, že se projekty nevybírají náhodně.

Jak funguje investování na Investown

Po registraci a ověření identity můžete začít investovat. Celý proces je překvapivě jednoduchý a intuitivní. Minimální investice 500 korun umožňuje vyzkoušet si platformu bez velkého rizika.

Investiční účet a správa prostředků

Investiční účet na Investown je zdarma, což je jedna z největších výhod platformy. Neplatíte žádné poplatky za vedení účtu ani za správu investic. Peníze vkládáte klasickým bankovním převodem a stejně tak je i vybíráte.

Webová platforma je přehledná a funguje spolehlivě. Mobilní aplikace je také k dispozici, ale pro složitější operace preferuji webovou verzi. V aplikaci si můžete sledovat všechny své investice, jejich výnosy a zbývající dobu splatnosti.

Investown má zajímavý systém členství s úrovněmi Premium 1 až 4. Čím vyšší úroveň dosáhnete (podle velikosti vašeho portfolia), tím vyšší bonusové výnosy získáte. Bonus se pohybuje od 0,2 % do 1 % ročně, což při vyšších investicích může znamenat zajímavé částky.

Navíc máte již od Premium 1 přístup k exkluzivním projektům, které se zobrazují dřív než ostatním investorům. Tato výhoda se ukázala jako velmi užitečná v době, kdy se dobré projekty rychle vyprodávají.

Mechanismus výnosů a splácení

Výnosy z investic na Investown jsou fixní, což znamená, že předem víte, kolik dostanete. Nemusíte spekulovat o tom, jak se bude vyvíjet trh s nemovitostmi nebo inflace. Jednoduše počítáte s dohodnutým úrokem.

Výplaty výnosů probíhají měsíčně a chodí mi pravidelně k danému dni v měsíci. Částky odpovídají dohodnutým úrokům a zatím jsem neměl problém s žádnou platbou. Peníze se mi připisují přímo na investiční účet na Investown, odkud si je mohu kdykoli vybrat.

Délka investic se většinou pohybuje mezi 12 až 48 měsíci. Během této doby nemůžete s investicí manipulovat, ledaže byste využili sekundární trh. Předčasné prodání své investice na sekundárním trhu je zpoplatněno 0,9 % z hodnoty investice.

Zajímavé je, že výnosy pocházejí z reálných pronájmů nemovitostí. Investown mi pravidelně zasílá reporty o tom, jak se daří projektům, do kterých jsem investoval. Vidím obsazenost bytů, výši nájemného a celkové hospodaření.

Sekundární trh a předčasný prodej

Jedna z nejužitečnějších funkcí Investown je sekundární trh. Pokud potřebujete peníze dřív, než investice doběhne, můžete ji nabídnout k prodeji ostatním investorům. Za tuto službu zaplatíte poplatek 0,9 % z prodávané částky.

Sekundární trh jsem využil dvakrát. V obou případech se investice prodala do tří dnů, což hodnotím velmi pozitivně.

Při prodeji si můžete nastavit vlastní cenu. Můžete investici prodat za nominální hodnotu, s diskontem nebo naopak s prémií. Záleží na tom, jak moc rychle peníze potřebujete a jak atraktivní je váš projekt pro ostatní investory.

Poplatek 0,9 % je rozumný a na trhu nemá konkurenci. Jiné platformy si účtují výrazně vyšší poplatky za předčasné ukončení investic. Pro mě osobně je tato flexibilita velmi důležitá.

Bezpečnost a rizika investic

Bezpečnost je u každé investice klíčová. Investown se snaží minimalizovat rizika několika způsoby, ale je důležité si uvědomit, že stoprocentní jistota neexistuje.

💡Mohlo by vás zajímat: Jak si vytvořit pasivní příjem

Zástavní právo a zabezpečení

Každá investice na Investown je zajištěna zástavním právem k nemovitosti. To v praxi znamená, že pokud developer nebude splácet úvěr, investoři mají právo na prodej nemovitosti a získání svých peněz zpět.

Hodnota nemovitosti musí být vyšší než poskytnutý úvěr. Investown vyžaduje bezpečnostní rezervu, takže i v případě poklesu cen nemovitostí by mělo být zabezpečení dostatečné. Nemovitosti jsou oceňovány nezávislými odhadci, což přidává další vrstvu objektivnosti.

Kromě zástavního práva k nemovitosti je zde také zástavní právo k podílu společnosti a osobní ručení jednatele. Toto trojité zabezpečení mi dává pocit větší jistoty než u jiných investičních nástrojů.

Nemovitosti jsou navíc pojištěny proti živelným pohromám a dalším rizikům. Pojištění sice nekryje investiční riziko, ale chrání před fyzickým poškozením, které by mohlo ovlivnit hodnotu zástavy.

Prověřování projektů a developerů

Investown neponechává výběr projektů náhodě. Každý projekt prochází důkladnou projektovou, finanční a právní analýzou. Tým odborníků z finančního i stavebního sektoru posuzuje každý detail.

Prověřuje se bonita developera, jeho dosavadní zkušenosti a reference. Analyzuje se trh v dané lokalitě, konkurence a dlouhodobý potenciál. Hodnotí se i technický stav nemovitosti a možné riziko budoucích investic.

Tento proces trvá několik týdnů a výsledkem je, že na platformě se objeví jen projekty, které splňují přísná kritéria. Samozřejmě to neznamená, že riziko neexistuje, ale pravděpodobnost problémů je nižší.

Během investice Investown projekty aktivně monitoruje. Pravidelně kontroluje stav nemovitostí, vybranost nájmů a celkové hospodaření. O všem informuje investory prostřednictvím reportů a aktualizací.

Regulace a licence ČNB

Investown má licenci od České národní banky, což je významný rozdíl oproti neregulovaným platformám. Licence znamená, že společnost musí dodržovat přísná pravidla a pravidelně reportovat svou činnost.

Regulace ze strany ČNB poskytuje investorům určitou míru právní ochrany. V případě problémů máte kam se obrátit a jaké postupy použít. U neregulovaných platforem tato ochrana neexistuje.

Licence také vyžaduje, aby společnost měla dostatečné kapitálové vybavení a kvalifikované vedení. Pravidelné audity a kontroly zajišťují, že se společnost chová v souladu se zákonem.

Pro mě osobně je regulace ze strany ČNB důležitým faktorem při rozhodování o investici. Dává mi to pocit, že nejde o nějakou podezřelou společnost, ale o seriózní finanční službu.

Poplatky a podmínky

Struktura poplatků je jednou z největších výhod Investown. Platforma je velmi transparentní a poplatky jsou minimální.

Struktura poplatků

Vedení investičního účtu je zcela zdarma. Neplatíte žádné měsíční ani roční poplatky za to, že máte na platformě peníze. Investown si neúčtuje ani žádná procenta z vašich výnosů.

Jediným poplatkem je 0,9 % při předčasném prodeji investice na sekundárním trhu. Tento poplatek se mi jeví jako rozumný za službu, kterou poskytuje. Jiné platformy si účtují výrazně vyšší poplatky.

Jeden výběr za 24 hodin je zcela zdarma. Každý další je zpoplatněn 9 Kč. Vklady peněz jsou také zdarma.

Investown financuje svůj provoz prostřednictvím poplatků od developerů. Tato struktura je pro investory výhodná, protože nenese dodatečné náklady. Srovnání s konkurencí ukazuje, že Investown patří mezi nejlevnější platformy.

Registrace a ověření identity

Registrace na Investown je poměrně standardní proces. Vyplníte online formulář s osobními údaji a nahrajete fotografie dokladů totožnosti. Celý proces mi trval asi 15 minut.

Ověření identity probíhá automaticky prostřednictvím systému, který porovnává údaje v dokladech s vámi zadanými informacemi. Pokud je vše v pořádku, účet je schválen do 24 hodin.

Kromě ověření identity musíte také prokázat svou adresu. Stačí nahrát výpis z bankovního účtu nebo jiný oficiální dokument, který není starší šesti měsíců.

Po schválení účtu můžete okamžitě začít investovat. Peníze pošlete bankovním převodem na účet Investown a během jednoho pracovního dne se objeví na vašem investičním účtu.

Daňové aspekty

Výnosy z investic na Investown podléhají standardní dani z příjmů ve výši 15 %. Investown vám poskytuje přehled všech výnosů za kalendářní rok, který pak použijete pro daňové přiznání.

Investown za vás daně automaticky neodvádí, takže si to musíte vyřídit sami. Platforma ale poskytuje všechny potřebné dokumenty a výkazy, které ke zpracování daní potřebujete.

Moje zkušenosti s Investown

Po roce a půl používání platformy mám docela jasnou představu o tom, jak Investown funguje v praxi. Celkově hodnotím zkušenost pozitivně.

Registrace a první investice

Registrace proběhla hladce a bez problémů. Účet mi schválili do 24 hodin a mohl jsem okamžitě poslat první peníze. Začal jsem opatrně s investicí 5 000 korun do projektu bytů v Brně.

První investice běžela 18 měsíců s úrokem 9,2 % ročně. Výnosy mi chodily měsíčně a vždy včas. Celkově jsem z této investice získal přibližně 690 korun čistého výnosu, což odpovídalo slíbenému úroku.

🏠 Investown – Investujte do nemovitostí
Zaregistrujte se a investujte již od 500 Kč.

ZALOŽIT ÚČET

Postupně jsem zvyšoval investice a dnes mám na platformě kolem 50 000 korun rozdělených do šesti různých projektů. Diverzifikace je důležitá i u takto zabezpečených investic.

Uživatelské rozhraní je intuitivní a přehledné. Oceňuji, že vidím všechny důležité informace na jednom místě – aktivní investice, výnosy, zbývající dobu splatnosti. Mobilní aplikace je také povedená, ale pro investice preferuji web.

Sledování investic a výnosů

Dashboard Investown je přehledný a obsahuje všechny důležité informace. Vidím aktuální hodnotu portfolia, měsíční výnosy, rozložení investic podle projektů a zbývající dobu splatnosti.

Výnosy mi chodí vždy kolem 10. dne v měsíci. Částky odpovídají dohodnutým úrokům a zatím jsem neměl problém s žádnou platbou. Peníze se připisují na můj investiční účet na platformě.

Pravidelně dostávám reporty o tom, jak se daří projektům, do kterých jsem investoval. Vidím obsazenost bytů, výši nájemného a celkové hospodaření. Tyto informace mi pomáhají pochopit, odkud vlastně výnosy pocházejí.

Oceňuji transparentnost platformy. Vždy vím, co se s mými penězi děje a jak se daří konkrétním projektům. Tato otevřenost mi dodává důvěru v celou platformu.

Použití sekundárního trhu

Sekundární trh jsem využil dvakrát a pokaždé jsem byl spokojený. Poprvé jsem prodal investici s diskontem 2 %, protože jsem potřeboval peníze rychle. Investice se prodala do dvou dnů.

Podruhé jsem nabídl investici za nominální hodnotu a prodala se do čtyř dnů. Poplatek 0,9 % je rozumný a flexibilita, kterou sekundární trh poskytuje, je velmi cenná.

Při prodeji si můžete nastavit vlastní cenu a popsat důvody prodeje. Ostatní investoři vidí parametry investice a mohou se rozhodnout, zda jim vyhovuje. Celý proces je automatizovaný a rychlý.

Sekundární trh funguje na principu nabídky a poptávky. Atraktivní projekty se prodávají rychle, méně zajímavé mohou čekat déle. Záleží na tom, jakou cenu nastavíte a jak moc investoři daný projekt chtějí.

Srovnání s konkurencí

Na českém trhu působí několik podobných platforem, ale Investown má několik unikátních výhod.

Investown vs. jiné crowdfundingové platformy

Výnosy na Investown se pohybují kolem 9-10 % ročně, což je srovnatelné s konkurencí. Rozdíl je v zabezpečení – zástavní právo k nemovitostem poskytuje vyšší míru jistoty než u jiných typů projektů.

Minimální investice 500 korun je jedna z nejnižších na trhu. Konkurence často vyžaduje vyšší vstupní částky, což znevýhodňuje drobné investory. Investown je v tomto ohledu velmi přístupný.

Poplatková struktura je u Investown výrazně výhodnější. Žádné poplatky za vedení účtu ani za výnosy. Konkurence si často účtuje různé poplatky, které snižují čistý výnos investorů.

Podpora České spořitelny

Významnou výhodou Investown je podpora od fondu Seed Starter České spořitelny. Tato podpora platf​ormě dodává důvěryhodnost a finanční stabilitu.

Česká spořitelna si vybírała Investown jako svůj první projekt ve fondu Seed Starter. Tato selekce svědčí o kvalitě projektu a jeho perspektivách. Podpora od etablované banky je významná konkurenční výhoda.

Díky této podpoře mohla platforma rychle růst a získat více než 120 000 uživatelů. Finanční zázemí umožnilo investice do technologií a rozšíření nabízených služeb.

Pro investory znamená podpora České spořitelny další vrstvu jistoty. Věřím, že banka by si nedovolila podporovat podezřelou nebo riskantní platformu.

Co by šlo vylepšit

Žádná platforma není dokonalá a Investown má několik oblastí, kde by mohla být lepší.

Nedostatky platformy

Největším problémem je omezená nabídka projektů. Zajímavé investice se vyprodávají do několika hodin a pak čekáte týdny, než se objeví něco nového. Toto je frustrující především pro investory, kteří chtějí investovat vyšší částky.

Rychlé vyprodání projektů souvisí s velkým počtem investorů a malou nabídkou. Investown má přes 120 000 uživatelů, ale projektů je jen několik desítek měsíčně. Nepoměr je očividný.

Chybí kalkulačka výnosů, která by pomohla investorům lépe plánovat. Musíte si výnosy počítat sami podle uvedených parametrů, což není úplně pohodlné.

Návrhy na zlepšení

Investown by měl rozšířit nabídku investičních příležitostí. Více projektů by znamenalo lepší dostupnost a možnost větší diverzifikace. Současný stav je pro velké investory omezující.

Lepší diverzifikace by mohla zahrnovat různé typy nemovitostí, lokality a délky investic. Současná nabídka je poměrně homogenní a více variety by byla vítána.

Rozšíření analytických nástrojů by pomohlo investorům lépe hodnotit projekty. Srovnání výnosů, rizikovosti a perspektiv jednotlivých investic by usnadnilo rozhodování.

Zlepšení komunikace s investory by také neškodilo. Více informací o pokroku projektů, pravidelné webináře nebo vzdělávací materiály by zvýšily hodnotu platformy.

Pro koho je Investown vhodné

Investown není pro každého, ale určitým typům investorů může vyhovovat velmi dobře.

💡Přečtěte si také: Recenze na eToro

Začínající investoři

Pro začínající investory je Investown ideální volbou. Minimální investice 500 korun umožňuje vyzkoušet si platformu bez velkého rizika. Jednoduchost použití znamená, že nemusíte být odborníkem na finance.

Fixní výnosy poskytují předvídatelnost, což je pro začátečníky důležité. Nemusíte spekulovat o pohybech trhu nebo složitých finančních nástrojích. Jednoduše investujete a čekáte na dohodnutý úrok.

Platforma nabízí určité vzdělávací materiály, ale mohlo by jich být více. Začínající investoři by ocenili více informací o rizicích, strategiích a principech investování.

Regulace ze strany ČNB poskytuje začínajícím investorům pocit bezpečí. Vědí, že platforma je kontrolována a musí dodržovat pravidla.

Zkušení investoři

Zkušení investoři mohou Investown využít jako část svého diverzifikovaného portfolia. Nemovitostní investice s fixním výnosem mohou doplnit rizikovější nástroje jako akcie nebo kryptoměny.

Premium úrovně nabízejí bonusové výnosy a přístup k exkluzivním projektům. Pro investory s vyšším kapitálem to může znamenat zajímavé výhody.

Sekundární trh poskytuje flexibilitu, kterou zkušení investoři ocení. Možnost předčasného prodeje umožňuje aktivní řízení portfolia podle tržních podmínek.

Vyšší investice umožňují lepší diverzifikaci napříč více projekty. Zkušení investoři mohou rozložit riziko a optimalizovat výnosy podle svých strategií.

Závěr a doporučení

Po roce a půl používání Investown mohu říct, že se jedná o solidní platformu pro investice do nemovitostního trhu.

Shrnutí hlavních výhod a nevýhod

Celkově hodnotím Investown pozitivně. Výnosy odpovídají slibům, platforma je transparentní a zatím jsem neměl žádné problémy. Rizika existují, ale jsou rozumně zvládnutelná.

Komu bych Investown doporučil

Investown doporučuji konzervativním investorům, kteří hledají stabilní výnosy vyšší než u spořicího účtu. Pokud máte peníze, které nepotřebujete alespoň rok, může to být dobrá volba.

Pro začínající investory je Investown skvělým místem, kde si mohou vyzkoušet investování bez velkých rizik. Fixní výnosy a jednoduchost použití jsou ideální pro prvotní zkušenosti.

Zkušení investoři mohou Investown využít jako součást diverzifikovaného portfolia. Nemovitostní investice s fixním výnosem mohou vyvážit rizikovější nástroje.

Nedoporučuji Investown lidem, kteří hledají rychlé zhodnocení nebo spekulativní investice. Také není vhodný pro ty, kdo chtějí investovat peníze, které budou brzy potřebovat.

Moje závěrečná rada: Začněte s malou částkou, vyzkoušejte si platformu a postupně zvyšujte investice. Investown není cesta k rychlému zbohatnutí, ale spolehlivý způsob, jak si zhodnotit úspory. A to je přesně to, co od něj můžete očekávat.

Recenze

Lukáš Konečný

Bezpečnost a zabezpečení

Poplatky a podmínky

Výnosy a výkonnost

Dostupnost investic

Uživatelská přívětivost

Shrnutí

Investown je solidní crowdfundingová platforma pro investice do nemovitostních úvěrů s fixními výnosy kolem 9-10 % ročně.

Po roce a půl používání hodnotím platformu pozitivně. Výnosy chodí včas, zabezpečení je trojité a poplatky minimální. Největší problém je nedostatek projektů – zajímavé investice se vyprodávají do hodin. Přesto jde o spolehlivou cestu k pasivnímu příjmu.

4.2

Založit účet