Stojíte před rozhodnutím, kam poslat svoje první investované peníze? Portu nebo Fondee – obě platformy patří mezi nejpopulárnější v Česku, ale která z nich je ta pravá pro vás? Pojďme se podívat na to, v čem se tyto dvě investiční platformy liší a která by mohla být lepší volbou zrovna pro vaše peníze.
Shrnutí pro ty, co nemají čas číst celý článek
- Portu nabízí více portfolií (10 vs. 7), pokročilejší funkce jako chytré snižování rizika a slevy na poplatcích při vyšších investicích nebo delší fixaci
- Fondee je jednodušší a přímočařejší platforma, ideální pro úplné začátečníky, ale s mírně vyššími poplatky (1,09 % vs. 1,00 %)
- Výnosy jsou u obou podobné – nejvíce dynamické portfolio vydělá kolem 8,5 % ročně u Portu a 8,4 % u Fondee
- Osobně preferuji Portu pro jeho větší flexibilitu, více funkcí a intuitivnější prostředí
- Nejlepší rada: vyzkoušejte si obě platformy – pošlete si na každou tisícovku a během pár minut zjistíte, která vám sedne víc
Co jsou Portu a Fondee a jak fungují
Než se pustíme do detailního srovnání Portu a Fondee, pojďme si rychle osvěžit, o co vlastně jde. Obě platformy patří do kategorie takzvaných robotických poradců – aplikací, které vám pomohou investovat peníze bez toho, abyste museli být finanční experti nebo trávit hodiny studiem investičních příležitostí.
Princip je u obou podobný: vyplníte dotazník, který zjistí váš vztah k riziku a investiční cíle. Na základě toho vám platforma doporučí portfolio složené z různých fondů – tedy takovou směs akcií a dluhopisů, která odpovídá vaší situaci. Poté už jen pravidelně posíláte peníze a aplikace se postará o zbytek – automaticky rozkládá vaše investice, upravuje poměry jednotlivých složek (rebalancuje) a hlídá, aby všechno běželo, jak má.
Zní to jednoduše, že? A ono to také jednoduché je. Pro začátečníky a všechny, kteří nechtějí s investování trávit čas, jde o jednu z nejlepších možností. V týmu Money Spot obě platformy využíváme a můžeme je s klidným srdcem doporučit každému.
Ale pořád tu máme otázku: která z těchto dvou platforem je lepší volba? Odpověď není úplně černobílá a záleží na tom, co přesně hledáte.
Srovnání Portu a Fondee: Portfolia a jejich skladba
První důležitý rozdíl mezi Portu a Fondee je v počtu portfolií, ze kterých si můžete vybrat.
Portu nabízí 10 různých portfolií – od těch nejbezpečnějších (konzervativních) až po ta nejrizikovější (dynamická). Fondee má portfolií sedm, také od konzervativních po dynamické.
Může se zdát, že víc je automaticky líp, ale není to tak jednoznačné. Pro úplné začátečníky může být sedm možností dokonce příjemnější – méně variant znamená jednodušší rozhodování. Na druhou stranu, pokud chcete mít investice více „ušité na míru“ podle vašeho přístupu k riziku, možná oceníte širší nabídku Portu. Nicméně obě platformy, vám doporučí, které konkrétní portfolio z jejich nabídky je nejvhodnější pro vás.
Zajímavý rozdíl je také v tom, jak vás platformy provedou výběrem portfolia. Portu má propracovanější systém, který bere v úvahu nejen vaši ochotu nést riziko, ale také dobu, po kterou chcete investovat. To je docela zásadní věc – pokud investujete na deset let, můžete si dovolit riskantnější portfolio než když budete peníze potřebovat za tři roky. Fondee tento aspekt do svého doporučení nezahrnuje tak detailně.
Obě platformy nabízejí také možnost ESG investic – tedy portfolií, která respektují environmentální, sociální a řídící principy. Pokud vám záleží na tom, kam vaše peníze směřují a nechcete podporovat například fosilní paliva nebo závadné praktiky, máte možnost volby na obou stranách.
Minimální investice: S kolika korunami můžete začít
Pokud vás zajímá, kolik peněz potřebujete na rozjezd, tady je srovnání Portu a Fondee z pohledu minimálních částek.
U Portu můžete začít už s 500 Kč, což je opravdu příjemně nízká bariéra pro vstup. Pokud jste mladí do 26 let, je to ještě lepší – můžete nastartovat investování už se 100 Kč.
Fondee má minimální investici trochu vyšší, a to 1 000 Kč. I tak je to ale částka, kterou si většina lidí může dovolit.
Právě pravidelné investování menších částek každý měsíc, má mnoho benefitů oproti investování větší částky jednou za dlouhou dobu:
- lze automatizovat pomocí trvalého příkazu
- budování návyku “Neutratím celou výplatu”
- nakupování za nízké i vyšší ceny (snižování rizika nákupu ve špatný okamžik)
Pravidelní investoři dosahují v průměru vyšších výnosů než ti, kteří se snaží vychytat ten nejlepší možný moment pro nákup investic.
📘 Získejte náš e-book: Jak začít investovat
Investování nemusí být jen pro experty nebo milionáře. Tento e-book vám otevře dveře do světa chytrého investování – jednoduše, prakticky a bez zbytečných omáček. Ideální start pro každého, kdo chce mít své finance pod kontrolou.
📥 Stáhnout e-bookChytré funkce: Kde Portu převažuje
Teď se dostáváme k části srovnání Portu a Fondee, která možná rozhodne o vašem konečném výběru – jde o speciální funkce, které platformy nabízejí. A tady má Portu znatelnou výhodu.
Nejvýraznější rozdíl je v takzvané „chytré snižování rizika“. Jde o funkci, kterou Portu má a Fondee ne. Jak to funguje? Představte si, že investujete na nějaký konkrétní cíl – třeba na koupi domu za 10 let. S blížícím se termínem automaticky Portu snižuje podíl rizikovějších akcií ve vašem portfoliu a přesouvá víc peněz do bezpečnějších dluhopisů. Proč? Protože čím blíž je moment, kdy budete peníze potřebovat, tím méně byste měli riskovat prudký propad. Je to taková pojistka proti tomu, že zrovna před výběrem přijde krize a vy budete muset prodat levně.
Obě platformy nabízejí automatickou rebalanci – tedy pravidelné vyvažování vašeho portfolia, aby mělo stále správný poměr akcií a dluhopisů. To je základ, který by měl mít každý robotický poradce.
Další oblast, kde se Portu a Fondee liší, je v doprovodných funkcích a celkové uživatelské přívětivosti. Portu obecně nabízí víc možností, jak si investice upravit a přizpůsobit. Pro někoho to může být přidaná hodnota, pro někoho zbytečná složitost. Fondee je naopak jednodušší a přímočařejší – máte tam v podstatě jen jednu možnost přístupu k investování: portfolio sestavené na míru. Pro úplné začátečníky to může být výhoda.
Portu: Vytvořte si automatické portfolio jedním kliknutím
Srovnání poplatků: Kdo vás vyjde levněji
Poplatky jsou možná nejdůležitější součást jakéhokoli srovnání investičních platforem. Proč? Protože každá koruna, kterou zaplatíte na poplatcích, je koruna, která vám neroste v portfoliu. A za celý život investora se z těch korun můžou stát statisíce.
Základní poplatek u Portu je 1,00 % ročně plus poplatky samotných ETF fondů, do kterých investujete. U Fondee je to 1,09 % ročně plus opět poplatky fondů. Na první pohled tedy vychází Fondee o něco dráž, ale rozdíl není nijak dramatický.
Tady ale přichází zajímavý zvrat – Portu nabízí možnosti, jak si poplatky snížit, a Fondee ne. Pojďme se podívat, jak to funguje.
Slevy za vyšší investice u Portu
Pokud investujete větší částky, Portu vám postupně snižuje poplatky:
Poplatková struktura podle výše investice
| Výše investice | Poplatek |
|---|---|
| Základní | 1,00 % |
| Od 500 000 Kč | 0,80 % |
| Od 1 000 000 Kč | 0,60 % |
| Od 5 000 000 Kč | 0,40 % |
Slevy za fixaci investice u Portu
Dalším způsobem, jak si u Portu snížit poplatky, je zavázat se, že peníze necháte investované po určitou dobu. Dostanete slevu na poplatku:
Slevy podle doby fixace
| Doba fixace | Sleva |
|---|---|
| Pod 5 let | 0 % |
| 5 let | 20 % |
| 7 let | 25 % |
| 10 let | 30 % |
| 15 let a více | 40 % |
Pokud byste peníze vybírali dřív, než jste se zavázali, bude vám dopočítán standardní poplatek 1 %. Touto fixací tedy můžete pouze získat, nikoli ztratit. Z tohoto důvodu lze fixaci investice na určité období doporučit každému.
Speciální účty a jejich poplatky
Obě platformy nabízejí zvýhodněné poplatky pro specifické typy účtů:
Portu:
- Klasický účet: 1,00 %
- Dětské účty: 0,25 %
- Penzijní účty: 0,5 %
- Portu <26 (pro mladé do 26 let): 0,5 %
Fondee:
- Klasické portfolio na míru: 1,09 %
- ESG portfolio: 1,09 %
- Dětské účty: 0,24 %
- Penzijní účty: 0,61 %
- Studentské účty: 0,61 %
Tady vidíme, že Portu má nižší poplatky pro penzijní účty a mladé investory. Pro dětské účty jsou poplatky u obou velmi podobné a extrémně nízké.
3 měsíce bez poplatků s kuponem VYZKOUSEJPORTU
Celkově lze tedy říct, že srovnání Portu a Fondee z pohledu poplatků vychází lépe pro Portu – má nižší základní sazbu a navíc nabízí způsoby, jak ji ještě snížit. Pro dlouhodobé investory s většími částkami to může znamenat tisíce korun rozdílu ročně.
Výnosy: Vydělám víc na Portu nebo Fondee?
Teď k otázce, která vás asi zajímá nejvíc – kde vyděláte víc peněz? Pokud srovnáme historické výnosy nejvíce dynamických portfolií, vychází to velmi podobně. U Portu je to přibližně 8,5 % ročně, u Fondee 8,4 % ročně.
Rozdíl je tedy v podstatě neexistující. Navíc v průběhu let se průměrný výnos mění – jeden rok může být výnos lepší na Portu a další rok na Fondee. Rozdíl byl však historicky v řádu desetin procenta. Oba robotičtí poradci investují do podobných ETF fondů, takže výsledky jsou logicky srovnatelné. Malé odchylky jsou dané spíš konkrétním načasováním transakcí nebo drobnými rozdíly v portfoliích než nějakou výrazně odlišnou strategií.
Je důležité si uvědomit, že tyto výnosy jsou historické – tedy to, co platformy vydělaly v minulosti. Nikdo vám nemůže zaručit, že příští roky budou stejné. Investování prostě není spořicí účet s garantovaným úrokem. Někdy vyděláte víc, někdy míň, a občas budete dokonce ve ztrátě. To je v investování normální.
Podstatné je, že obě platformy dosahují výnosů, které odpovídají jejich kategorii – tedy pasivnímu investování do globálně rozložených portfolií. Nečekejte nadprůměrné výnosy – to ani není jejich cílem. Pasivní investování je o dosahování stejných výnosů, jako je průměrný výnos trhu. A to plní tyto platformy skvěle.
Detailní historické výnosy jednotlivých portfolií najdete v našich recenzích – u Portu i u Fondee.
Uživatelská přívětivost a jednoduchost
Vraťme se ještě jednou k tomu, jak se obě platformy používají v praxi. Fondee je obecně ještě o něco jednodušší než Portu. Má čistší, minimalistické rozhraní a méně možností nastavení. Pro někoho, kdo chce prostě „poslat peníze na investice a dál se tím nezabývat“, může být Fondee lepší volba.
Portu nabízí víc funkcí a možností přizpůsobení, což znamená, že je tam víc tlačítek a nastavení. Ke složitosti má však i Portu hodně daleko. Funkce navíc jsou zejména nastavení délky investice, fixace této délky (pro získání slevy) a Chytré snižování rizika. Ty funkce jsou zároveň dosti užitečné.
V praxi platí, že obě aplikace jsou navržené velmi intuitivně. Registrace i založení prvního portfolia zvládnete na obou za pár minut.
Pokud byste si nebyli jistí nějakými kroky či nastavením portfolia, máme pro vás kurz o základech investování, který je zakončen návodem, jak krok za krokem začít investovat na Portu (s tímto návodem pak zvládnete vše i na Fondee, jelikož je ještě o něco jednodušší).
Pro koho je Portu lepší volba
Na základě tohoto srovnání Portu a Fondee můžeme identifikovat několik typů investorů, pro které bude Portu pravděpodobně lepší volbou:
Dlouhodobí investoři s jasnými cíli. Pokud víte, že investujete na důchod nebo na nějaký konkrétní cíl za 10–15 let, oceníte funkci chytrého snižování rizika a slevy za fixaci investice. Portu vám může ušetřit na poplatcích a zároveň vás ochrání před riziky spojenými s krátkodobými výkyvy trhu těsně před výběrem.
Investoři s vyššími částkami. Pokud plánujete investovat půl milionu korun a víc, výrazně se vám vyplatí slevy na poplatcích, které Portu nabízí. Rozdíl mezi 1,00 % a 0,60 % poplatkem může na větších částkách znamenat tisíce korun ročně.
Lidé, kteří chtějí víc kontroly. Pokud patříte k těm, kdo rádi ladí detaily a chtějí mít přehled o všech možnostech, Portu vám dá víc prostoru. Větší počet portfolií a pokročilejší funkce znamenají větší flexibilitu.
Mladí investoři a rodiče. Zvýhodněné účty Portu <26 a dětské účty s minimálními poplatky dělají z Portu výbornou volbu pro mladé lidi a pro ty, kdo investují pro své děti.
📘 E-book: Jak investovat dětem
Děti rostou rychle – a čas je váš nejlepší investiční přítel. V tomto e-booku najdete srozumitelný návod, jak budovat dětem finanční polštář nebo základ kapitálu pro jejich budoucnost. Jednoduše, bezpečně a dlouhodobě.
📥 Stáhnout e-bookMohlo by vás také zajímat: Stavební spoření pro děti: Vyplatí se vůbec?
Pro koho je Fondee lepší volba
Na druhé straně existují i typy investorů, pro které může být Fondee vhodnější:
Úplní začátečníci. Pokud jste ještě nikdy neinvestovali a celé téma vám připadá složité, možná oceníte ještě větší jednoduchost Fondee. Méně možností znamená jednodušší rozhodování a nižší riziko, že někde uděláte chybu.
Lidé, kteří chtějí naprosto minimalistický přístup. Pokud nechcete nic nastavovat, ladit nebo přemýšlet o detailech a prostě jen chcete pravidelně posílat peníze na investice, Fondee vám dá přesně to – žádné komplikace navíc.
Investoři, kteří nemají jasný dlouhodobý horizont. Pokud si nejste jistí, na jak dlouho budete peníze investovat, a nechcete se zavazovat k fixaci, možná oceníte, že u Fondee prostě platíte standardní poplatek bez ohledu na délku investování.
Zároveň je ale pravda, že rozdíly mezi platformami nejsou tak dramatické. Obě jsou kvalitní robotičtí poradci, kteří zvládnou dobře spravovat vaše peníze. Často je výběr spíš o osobních preferencích než o objektivně lepší či horší volbě.
Jak se rozhodnout: Praktický postup
Pokud jste se dostali až sem a pořád si nejste jistí, mám pro vás jednoduchou radu: vyzkoušejte si obě platformy. Opravdu.
Registrace je na obou zdarma a celý proces založení účtu a vytvoření portfolia trvá doslova pár minut. Pošlete si třeba tisícovku na každou z nich a projděte si aplikaci. Za pár dní budete mít mnohem lepší představu o tom, která z platforem vám víc sedne.
Tady je praktický plán, jak postupovat:
1. krok: Vzdělejte se v základech
Nejdřív si projděte základy investování. Ty jsou nutné k tomu, abyste mohli investovat bezpečně. Navíc při zakládání jakékoli investice online či v bance, je potřeba vyplnit investiční dotazník, který základní investiční znalosti ověřuje.
V komunitě Money Spot máme kurz, který vás naučí všechno potřebné krok za krokem a provede vás i procesem, jak začít na Portu (nebo Fondee). Bez základních znalostí by totiž nikdo investovat neměl – je důležité rozumět tomu, do čeho dáváte peníze.
2. krok: Rozhodněte se pro Portu nebo Fondee
Na základě tohoto článku, byste měli být schopni zhodnotit, jaká platforma pro vás bude vhodnější.
Pokud stále váháte, zkuste následující kroky s oběma platformami a po čase uvidíte, která vám vyhovuje více. Na té jednoduše zůstanete.
3. krok: Registrace
Poté se zaregistrujte. Platformy po vás budou chtít osobní údaje, informace o vašem finančním zázemí a také investiční dotazník – ten ověří, zda máte alespoň základní informace o investování a také to, jak přistupujete k riziku.
Pozor: Pokud platforma na základě investičního dotazníku vyhodnotí, že o investování nic nevíte a že nejste schopni přijmout ani minimální riziko, může vám povolit pouze konzervativní portfolia, která mají nízký výnos. V horším případě vám může investování úplně zamítnout. Proto je důležité, se v této oblasti alespoň základně vzdělat. Přesně pro tento účel jsme vytvořili již zmíněný kurz. Lidé, kteří vyplňují investiční dotazník po shlédnutí tohoto kurzu, mají zpravidla přístup ke všem portfoliím s vyšším výnosem.
Po registraci vás platformy ještě vyzvou k ověření totožnosti. Zde po vás platformy budou chtít fotografii dokladů (například občanského průkazu apod.)
4. krok: Hurá na investování
Poté vám již zbývá jen poslat peníze jednorázově či nastavit trvalý příkaz a koukat, jak se vám peníze zhodnocují.
Závěr: Osobní doporučení
Takže co na závěr tohoto srovnání Portu a Fondee? Osobně preferuji Portu – líbí se mi větší flexibilita, více funkcí a možnost snížit si poplatky. Vyhovuje mi, že můžu investice víc přizpůsobit své situaci, a oceňuji hlavně funkci chytrého snižování rizika.
Ale zároveň musím říct, že Fondee je taky skvělá platforma, která má svoje místo na trhu. Její jednoduchost a přímočarost může být pro spoustu lidí přesně to, co hledají. A zcela upřímně – rozdíly mezi nimi nejsou tak dramatické, aby jedna byla výrazně horší než druhá.
Důležité je začít investovat, ne strávit měsíce tím, že budete přemýšlet, která platforma je o procento lepší. Obě jsou kvalitní, obě fungují, obě vám pomohou zhodnotit peníze. Zásadní je udělat první krok a začít pravidelně odkládat část příjmu na investice. To je rozhodnutí, které dlouhodobě změní vaši finanční situaci mnohem víc než volba mezi těmito dvěma platformami.
Pokud stále váhá, zkuste si obě. Během pár minut budete mít na obou portfolio a můžete si tam poslat tisícovku. Pak prostě uvidíte, která vám víc sedne. A pokud hledáte podporu a rady od lidí, kteří jsou na stejné cestě jako vy, připojte se ke komunitě Money Spot – je to místo, kde najdete všechny naše kurzy a e-booky, kde se můžete podělit o zkušenosti, ptát se na cokoliv vás napadne a najít motivaci pokračovat ve svém finančním růstu.
FAQ
Je bezpečné investovat přes Portu nebo Fondee?
Ano, obě platformy jsou regulované finanční instituce, které podléhají dohledu České národní banky. Vaše peníze jsou investované do fondů, které existují nezávisle na platformách, takže i kdyby samy platformy zkrachovaly, vaše investice zůstanou v bezpečí.
Kolik peněz potřebuji na začátek?
Na obou platformách můžete začít s poměrně nízkou částkou. Minimální jednorázová investice je 1 000 Kč na Fondee a 500 Kč na Portu.
Můžu si peníze kdykoliv vybrat?
Ano, vaše peníze nejsou nijak zablokované. Výběr obvykle trvá pár pracovních dní. Počítejte ale s tím, že investování je myšlené dlouhodobě – pokud budete peníze vybírat po pár měsících, pravděpodobně neuvidíte smysluplné výnosy a můžete být dokonce ve ztrátě.
Musím rozumět investování, abych mohl začít?
Základní znalosti jsou důležité – měli byste rozumět tomu, že investování nese riziko, že vaše peníze můžou krátkodobě klesat, a že je to nástroj pro dlouhodobé zhodnocení. Ale nepotřebujete být finanční expert. Obě platformy jsou navržené tak, aby byly přístupné začátečníkům. V komunitě Money Spot najdete kurz, který vás naučí všechny základy, které potřebujete znát.
Jaký je rozdíl mezi robotickým poradcem a obyčejným investováním do akcií?
Když si budete kupovat jednotlivé akcie sami, musíte se rozhodovat, které firmy koupit, jak rozložit riziko a jak portfolio vyvažovat. To vyžaduje čas, znalosti a často i větší nervy při sledování trhů. Robotický poradce vám celé portfolio sestaví, automaticky jej spravuje a rebalancuje. Vy jen posíláte peníze a platforma se stará o zbytek. Je to jednodušší, ale máte méně kontroly nad tím, do čeho přesně investujete.
