Recenze Fondee: Jak se rychle a snadno stát investorem?

Velká část lidí vkládá své těžce vydělané peníze do rukou bank, kde je buď nechávají ležet ladem na bankovním účtu, nebo se je v některých případech rozhodnou uložit v podobě termínovaného vkladu nebo na spořící účet s vidinou vysokého zhodnocení.  

Bohužel vás budu muset zklamat. Běžné spořící produkty svými výnosy jen málokdy dokážou předčít inflaci, což znamená, že své peníze vlastně nezhodnocujete. Právě proto jsem se dnes rozhodl zaměřit na jiný druh investování, a to v podobě investičních platforem.

Konkrétně jsem se zaměřil na mladičkou společnost Fondee, jejímž cílem je naučit Čechy konečně pořádně investovat. Jaké služby nabízí? A jakých výnosů můžete u Fondee dosáhnout? Tím se bude zabývat tato podrobná Fondee recenze.

Základní výhody a nevýhody investování s Fondee 

Nejprve se podíváme na to, jaké výhody, ale i nevýhody tato investiční platforma nabízí. Hned ze začátku je nutné zmínit, že si tuto platformu oblíbí především lidé, kteří se v investování prozatím nějak vážně neangažovali. 

Pokud se mezi ně řadíte i vy, nabídne vám Fondee snadný způsob, jak začít efektivně zhodnocovat své peníze, aniž byste museli mít s investováním nějaké zkušenosti. Právě v tom tkví první z výhod Fondee, která se o vše postará sama. Za férový poplatek tak bude vaše peníze investovat, spravovat vaše portfolio a v průběhu času ho i rebalancovat. 

Navíc zde nenajdete ani žádné vstupní či výstupní poplatky a můžete začít investovat již od 1 000 Kč. Mezi její přednosti se řadí flexibilita, jednoduchost, ale i výnosnost, která je vyšší než u tradičních produktů. 

Abych byl férový, zaměřil jsem se samozřejmě i na nevýhody Fondee. Jednou z nich je právě její jednoduchost, která nedokáže uspokojit ostřílené investory, kteří chtějí mít své portfolio pod kontrolou a investovat do rizikovějších investičních instrumentů. Pro ty je vhodnější založit si soukromý účet u jednoho z dostupných brokerů, jako jsou Trading 212, eToro a další.

Kdo Fondee založil a jakou mají historii 

Proto abyste si mohli udělat pořádný obrázek o tom, co je to Fondee, se nejprve podíváme na její prozatím krátkou historii. Celá myšlenka jednoduché investiční platformy dostupné všem bez rozdílu vznikla v hlavách manželů Evy a Jana Hlavsových, kteří se rozhodli podělit se o své zkušenosti z Velké Británie, kde několik let žili a pracovali.

K jeho založení se odhodlali již v roce 2017, ale jelikož chtěli svým klientům nabídnout především kvalitu, strávili několik následujících let testováním a vylepšováním celé platformy. K jejímu spuštění takzvaně naostro došlo až v lednu 2020.

Většina z vás se teď určitě ptá, jak je to s její důvěryhodností, když disponuje tak krátkou historií na trhu. Podle mého názoru se stačí podívat na zkušenosti samotných zakladatelů. Eva Hlavsová totiž pracovala šest let v známé investiční bance Morgan Stanley, kde nakonec zastávala pozici viceprezidentky risk managementu. Naopak její manžel Jan Hlavsa pracoval jako manažer investičních portfolií, díky čemuž má dostatečnou praxi s investováním.

Silnou devizou bylo spojení s J&T bankou, která do Fondee investovala peníze a svoji důvěru. Za pět let provozu si platforma získala důvěru téměř devatenácti tisíc klientů, převážně v Česku, ale také na Slovensku a částečně v Polsku.

Nicméně cesta nebyla bez komplikací. Česká národní banka v minulosti uložila společnosti pokutu 900 tisíc korun za chyby při poskytování služeb, a platforma byla před nedávnou akvizicí ztrátová. I přes tyto výzvy dokázala Fondee zaujmout skupinu Direct natolik, že v únoru 2025 se oficiálně stala její součástí po schválení transakce Českou národní bankou.

Nové vlastnictví přináší nejen potřebný kapitál, ale také ambiciózní plány.

Novinka: investice do dluhopisů

V souvislosit ve spojení s Directem spouští Fondee tento rok nový produkt: investice do firemního dluhopisu skupiny Direct. První emise dluhopisu proběhla už v červnu 2025 a byla určena hlavně pro institucionální investory (např. firmy, fondy). Měla tyto parametry:

• ➡️ úrok 6,65 % ročně,
• ➡️ doba splatnosti 4 roky.

Direct Fondee plánuje nabídnout další emisi na podzim 2025. Nyní ještě nejsou známé konečné podmínky emise (úrok ani splatnost).

Podrobná Fondee recenze – Jak investování na Fondee funguje 

U Fondee můžete začít investovat již od 1 000 Kč, a to buď pravidelně, nebo jednorázově. Po vložení prvotního vkladu začne Fondee vaše peníze investovat do kvalitních ETF fondů, které odpovídají vámi zvolenému riziku a výnosům. 

Běžně se můžete setkat s ETF, které se snaží kopírovat vývoj určitého akciového indexu (S&P 500, NASDAQ 100) nebo investují do akcií z vybraného sektoru (technologie, automobilový průmysl atd.). Fondee konkrétně investuje do akciových a dluhopisových ETF, které v portfoliu doplňuje i určitým podílem hotovosti pro platbu poplatků při investování. 

Jaké zhodnocení na Fondee očekávat 

U Fondee si můžete vybrat hned ze sedmi druhů portfolií, která se liší rizikovostí a tím pádem i výnosností. Jen pro upřesnění, s růstem rizika rostou i potenciální výnosy, ale i ztráty, se kterými musíte chtě nechtě počítat.  Obecně se historická výnosnost u Fondee pohybuje od 3 % (konzervativní portfolio) až po 8 % (nejrizikovější portfolio). Zde je ale nutné podotknout, že se jednotlivé výnosy odvíjí především od situace na trhu a stavu ekonomiky, a proto vám nikdo, a to ani já, nemůže zaručit, že výnosy budou odpovídat odhadům. 

Přehled portfolií, z kterých můžete vybírat

Nová ESG portfolia

Od října 2022 nabízí Fondee také možnost investovat do tzv. udržitelných ESG portfolií. Investujete tak do byznysů, které podnikají s odledem na náš svět a budoucnost. Výkonnost těchto portfolií je zajímavějších, než u klasických ETFek a při propadech na burzech většinou klesají o něco méně.

ESG portfolia jsou akumulační, to znamená, že nevyplácejí dividendu na účet investora, ale reinvestují ji uvnitř ETF. Takže nemusíte řešit daně z dividend.

Portfolia jsou posuzovaná podle tzv. ESG ratingu. Například uhlíková stopa ESG firem v porovnání k tržbám je skoro o 50 % nižší než u klasické varianty. Fondee udržitelná portfolia dosahují jen toho nejlepšího ratingu AAA nebo AA.

Možnost investice do více portfolií

Od léta 2022 je možné investovat do více portfolií najednou – můžete si vybrat celkem 5 portfolií a u každého z nich lze:

• zvolit jiný investiční profil
• investovat různé částky
• nastavit vlastní názet
• vybrat ikonku.

DIP – Dlouhodobý investiční produkt

Dlouhodobý investiční produkt (DIP) od Fondee je speciální produkt zaměřený na investice na stáří. Hlavní výhodou jsou nižší poplatky a možnost výběru zcela bez poplatků, pokud dosáhnete 60 let.

V rámci DIP od Fondee vás potěší přehledná poplatková struktura. Roční poplatek Fondee je pouze 0,5 % z hodnoty vašeho portfolia, což je výrazně méně než u standardních investičních produktů. K tomu připočítejte DPH 0,11 % a náklady ETF ve výši 0,15 %, čímž dostanete celkové náklady 0,76 % ročně. Tento přístup vám umožňuje si ponechat větší část vašich výnosů a snížit náklady spojené s investováním.

Tento produkt také zpracovává příchozí dividendy a nabízí podporu v měnových konverzích, což vám ušetří čas a úsilí spojené s běžnou správou investic.

Daňové výhody DIP od Fondee jsou pro vás také významné. Můžete si odečíst vklady na DIP od základu daně a ušetřit tak až 7 200 Kč ročně.

Pokud si vyberete peníze z vašeho portfolia po dosažení 60 let a po 10 letech od založení účtu, neplatíte žádné extra poplatky.

⭐ Nejstahovanější e-book

📘 Získejte náš e-book: Jak začít investovat

Investování nemusí být jen pro experty nebo milionáře. Tento e-book vám otevře dveře do světa chytrého investování – jednoduše, prakticky a bez zbytečných omáček. Ideální start pro každého, kdo chce mít své finance pod kontrolou.

📥 Stáhnout e-book

Dětský účet Fondee

Investiční účet pro děti od Fondee nabízí jednoduchý a efektivní způsob, jak zajistit finanční budoucnost vašich ratolestí. Rodič (nebo zákonný zástupce) založí dětský účet online, vyplní dotazník a vybere investiční profil – konzervativní, vyvážený nebo dynamický. Může se založit až tři samostatná portfolia s různou mírou rizika. Vklady je možné provádět pravidelně (trvalým příkazem) nebo jednorázově, vkladům mohou pomoci i další členové rodiny – externí dárci však mají roční limit 23 000 Kč z jednoho účtu. Dítě reálně sleduje vývoj svého portfolia pomocí vlastního přístupu, a ke svým financím získá plný přístup v den svých 18. narozenin, kdy účet přechází na standardní tarif společnosti Fondee  .

Co dělá tento produkt výhodným, jsou nízké transparentní poplatky – ročně 0,2 % + 0,04 % DPH, tedy celkem 0,24 % p.a., a to pokrývá kompletní správu včetně obchodů ETF, rebalancování, dividend, konverzí měn a daňových podkladů  . V případě náhlé potřeby výběru před plnoletostí se účtuje standardní sazba Fondee 1,09 % p.a. a peníze máte do týdne na účtu .

Jaké jsou poplatky za investování na Fondee 

Fondee se pyšní jedněmi z nejnižších poplatků na trhu. Dobrou zprávou je, že u Fondee nenajdete žádné vstupní ani výstupní poplatky, které jsou u některých investičních platforem nebo například podílových fondů běžné. 

Ve výsledku tedy zaplatíte dva druhy poplatků:

• manažerský poplatek – společnost si ho účtuje za správu portfolia a činí 0,9 % z hodnoty portfolia ročně + DPH 0,19 % ročně = 1,09 % ročně celkem 
• poplatek za správu ETF – poplatek si účtují samotní správci ETF fondů, a to ve výši okolo 0,15 %

Oba poplatky jsou strhávány pouze pokud máte na účtu nějaký zůstatek, a to měsíčně z hodnoty vašeho portfolia v danou dobu. 

Můžete založit také účet pro svoje děti, kde jsou snížené poplatky na 0,2 % + 0,04 % DPH + 0,15 % ETF, celkem tedy 0,39 %.

Automatické rebalancování portfolia

Jednou z výhod, kterou bych rád vypíchl, je takzvaná automatické rebalancování portfolia. Během ní vám Fondee jednou měsíčně rebalancuje skladbu portfolia podle vývoje jednotlivých ETF v ní, tak aby portfolio odpovídalo vámi zvolenému riziku a potenciálním výnosům. Tuto funkci můžete zapnout, nebo naopak vypnout, v nastavení účtu. 

Jak si u Fondee založit účet 

Založení účtu u Fondee vám zabere přibližně deset minut, přičemž vše můžete provést pouze online a z pohodlí vašeho domova. Jako první je nutné projít samotnou registrací, kdy vyplníte krátký formulář zahrnující základní údaje jako je jméno, telefonní číslo, e-mail atd. 

Důležitou částí registrace je i investiční dotazník, podle kterého vám bude Fondee schopno poradit jaké portfolio je pro vás nejvhodnější. Celkem budete muset odpovědět na 13 otázek a následně si budete moci vybrat, zda se přikloníte k doporučení od Fondee, nebo si vyberete jiný typ portfolia. Doporučení vypadá takto:

Následně vyplníte dotazník týkající se původu investovaných peněz a nahrání skenu osobních dokladů. Od dokončení registrace vás pak dělí jen dva poslední kroky, a to provedení ověřovací platby a podpis smlouvy online (prostřednictvím SMS).

Fondee Penzijní investiční účet

Fondee Penzijní investiční účet nabízí nízké poplatky pro dlouhodobé spoření na důchod. Poplatek Fondee je 0,5 % ročně, DPH 0,11 % ročně, poplatky ETF činí 0,15 %, celkem 0,76 %. Účet umožňuje výběr finančních prostředků bez poplatků po dosažení 60 let věku a 10 let od založení účtu. Předčasný výběr znamená sankci 1 % z hodnoty portfolia. Fondee plánuje, že tento účet bude fungovat jako DIP s daňovými úsporami a příspěvky od zaměstnavatele. Investice zahrnuje tržní, úvěrová, inflační a měnová rizika.

Fondee pro studenty: Chytrá cesta k prvním investicím 📚💰

Jako někdo, kdo se dlouhodobě zajímá o finanční technologie, musím říct, že Fondee přichází s opravdu promyšleným řešením pro mladé investory. Pojďme se podívat, proč je studentský účet u Fondee zajímavou příležitostí pro každého, kdo chce začít investovat už během studia.

Výhodné podmínky pro mladé investory

Fondee nabízí studentům do 26 let skutečně atraktivní podmínky. Celkový poplatek 0,61 % ročně (což je téměř o polovinu méně než standardní sazba 1,09 %) dělá z této platformy dostupnou volbu pro začínající investory. K aktivaci stačí pouze ISIC karta nebo potvrzení o studiu – a jako bonus dostanete 100 Kč na start s ISIC kartou.

Flexibilita především

Co oceňuji na Fondee je jejich realistický přístup ke studentskému životu. Platforma nabízí:

• Možnost investovat i malé částky
• Neomezené výběry bez sankcí
• Flexibilní frekvenci vkladů
• Až 5 různých portfolií současně

Zapojení rodiny do investování

Zajímavým prvkem je možnost příspěvků od rodiny a blízkých. Fondee myslí na to, že studenti často nemají pravidelný příjem, a proto nabízí:

• Neomezené příspěvky od klientů Fondee
• Možnost přijímat až 23 000 Kč ročně od neklientů z jednoho účtu
• Jednoduché sdílení platebních údajů s přispěvateli

Investiční možnosti

Portfolio si můžete vybrat podle svého rizikového profilu. Fondee nabízí jak klasické, tak ESG (udržitelné) varianty investování, což odpovídá současným trendům a preferencím mladé generace.

Investování se studentským účtem u Fondee představuje chytrou cestu, jak začít budovat své finanční portfolio už během studia. S nízkými poplatky, flexibilními podmínkami a možností rodinných příspěvků je to nástroj, který respektuje realitu studentského života a zároveň otevírá dveře do světa investování.

Fondee daně – jak na ně?

Zdanění příjmu / zisku z investic je pro každého ožehavé téma, ke kterému se investoři dostávají až ve chvíli, kdy se rozhodují o prodeji části nebo celého portfolia.

Příjmy z investic lze zjednodušeně rozdělit na dva typy: osvobozené od daně a zdanitelné. Pro zdanitelné příjmy je základním kritériem limit příjmů – pro zaměstnance činí 6 000 Kč ročně a pro ostatní 15 000 Kč ročně. Pokud se příjmy vejdu do těchto limitů, není nutné je danit. Od roku 2023 se tyto limity zvyšují na 20 000 Kč pro zaměstnance a 50 000 Kč pro ostatní. Příjmy z investic do cenných papírů se pak dělí na příjmy z dividend a z prodeje cenných papírů. Příjem z dividend je vždy zdanitelný, zatímco zda je zdanitelný příjem z prodeje cenných papírů závisí na jeho výši a délce držení papírů.

U příjmů z prodeje cenných papírů je klíčová roční suma příjmů a doba držení. Pokud je roční příjem nižší než 100 000 Kč, je osvobozen od daně. Pokud je roční příjem vyšší než 100 000 Kč, je zdanitelný, ale zdaněný je pouze zisk – rozdíl mezi prodejní a nákupní cenou. Pokud však mezi nákupem a prodejem uběhly 3 roky nebo více, je tento prodej osvobozen od daně.

Pokud si investoři přejí nezabývat se daněmi, existují způsoby, jak tomu vyhnout. Pokud investují přes Fondee a nemají žádné ostatní příjmy, které by museli danit nad rámec zaměstnání nebo podnikání, mohou dodržovat čtyři zásady: investovat pouze do udržitelných ESG portfolií, vypnout rebalancing, nevybírat z portfolia více než 100 000 Kč za rok nebo držet každé ETF déle než 3 roky, a dávat pozor při změně portfolia. Pokud budou tyto zásady dodržovat, nebudou muset řešit daně z investic přes Fondee.

Mobilní aplikace Fondee

Fondee má k dispozici aplikaci pro Apple i pro Google Play telefony. Z aplikace můžete svá portfolia plně ovládat a desktopovou verzi už nepotřebujete.

Fondee vs Portu? – jaké jsou jejich výhody a nevýhody

Možnou alternativou k Fondee je další český projekt Portu, za kterým stojí lety ostřílená investiční společnost WOOD & Company. Obě platformy si jsou v mnohém podobné a fungují i na stejném principu, kdy vložíte své peníze do rukou profesionálů za účelem jejich zhodnocení. 

Největší rozdíl je především u poplatků. Fondee si účtuje 0,9 % + DPH (celkem 1,09 %) + TER 0,15 %, což dává celkové náklady 1,24 % ročně. Portu má základní poplatek 1 % + TER (cca 0,15 %), celkem tedy přibližně 1,15 % ročně.

U Portu můžete využít i možnost tvorby vlastního portfolia v případě, že máte již dostatek zkušeností s investováním. Od tohoto se odvíjí i nabídka investičních instrumentů, která je v porovnání s ostatními platformami mnohem širší. 

Na druhou stranu se Fondee nechalo slyšet, že plánuje četné inovace, díky kterým se bude moci svojí nabídkou investičních instrumentů vyrovnat konkurenci. Tu již dnes hravě strčí do kapsy nabízenými obchodními dny, které u ní probíhají každý den (u Portu pouze 1x týdně). 

Na závěr jsou obě platformy velmi podobné. Pokud však nevyžadujete žádné funkce navíc a zároveň jsou pro vás důležité nízké poplatky, s účtem u Fondee si úplně vystačíte.

Fondee vs Degiro

Rozdíl mezi Fondee a Degiro je především v tom, že Fondee je nástroj pro pasivnější investování. Vyberete si ETF portfolio a pak jednou měsíčně posíláte peníze.

Degiro je plnohodnotný broker, kde můžete nakupovat sami cokoliv a kdykoliv. Pokud máte ambici vybírat si vlastní akcie, nakupovat komodity nebo řídit své portfolio podrobně, bude pro vás lepší sáhnout po Degiru.